家庭保险规划（做家庭保险理财规划，选择考虑给谁买保险）

本文目录

• 做家庭保险理财规划，选择考虑给谁买保险
• 家庭保险规划　专家建议首先为挣钱能力买保险
• 家庭保险规划需要注意哪些如何才能做好
• 年轻家庭如何规划保险投资
• 家庭理财怎样分配资产才是最合理保险的
• 怎样做好家庭理财规划
• 家庭保险规划核心是增强什么确保家庭可以健康持续发展
• 个人家庭保险规划
• 家庭在规划保险方案时，需要注意哪些原则

做家庭保险理财规划，选择考虑给谁买保险

在保险界有句话是这样说的，买保险，最好先大人后小孩。

因此，在做家庭保险理财规划的时候，一般是选择先给我们家庭经济支柱买保险的。想要知道更多保险知识的朋友，可以点开看一看：超全！你想知道的保险知识都在这

一般来说，如果要做理财规划，学姐会建议配置增额终身寿险和年金险这类具有一定理财性质的保险产品。

年金险一般包含教育金保险和养老年金保险，教育金保险一般适合我们小孩子，毕竟小孩子成长过程中需要花销的各种费用并不低。而养老年金保险一般适合的群体非常广泛，想要强制储蓄、或者保障养老等的人群都可以购买。而增额终身寿险一般适合高净值人群、收入高的家庭、中产阶级来配置。

在选择增额终身寿险和年金险的时候，大家一定要注意其保障内容、缴费期限、收益情况、保单权益等的事项。例如收益情况，一般来说，我们可以通过产品的内部收益率来判断，一般接近3.5%是比较好的了。另外，保单权益也是十分有必要的，像市面上有些优秀的年金险产品会提供保单贷款、年金转换权、减保等权益，对于我们来说，很好的增强了资金取用的灵活性。考虑购买年金险产品的朋友，不妨看看这个榜单：十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

另外，也有一句话是这样说，买保险，最好先保障后理财。所以说，如果我们还没有给自己配置好基础人身保障的话，就得赶紧动手了，像重疾险、医疗险、意外险等的保险产品都是十分重要的。学姐整理了一些买保险的注意事项，朋友们最好看一看：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

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家庭保险规划　专家建议首先为挣钱能力买保险

家庭支柱应优先为挣钱能力买保险保险专家指出，为了家庭稳固，父亲们应优先得到保障今年儿童节期间，多家保险公司大力推销儿童险产品，游说父母们为了孩子的教育金早做打算。本周日又将迎来父亲节，作为家庭支柱的父亲们，应该如何购买保险呢？父亲们应最先得到保障虽然保险专业人士都建议，应该给家庭最主要收入来源的父亲们投入最多的保费，但父亲们往往在为家人买保险的时候很踊跃，说到自己总不见行动。友邦保险的资深寿险顾问孙巧玲笑言，刚刚生完小孩的三口之家，买保险的意愿最强，因为父母觉得责任重了，家庭需要经济保障，不过，做父亲的往往会先问，应该替孩子买什么保险。“很多父亲们并不清楚，对于家庭的责任应该怎么体现，买保险的目的是什么。”大部分家庭的生活开支主要靠父亲的收入来支撑，因此多位理财专家认为，父亲们给自己买保险，就是在保障自己挣钱的能力，以防失去这种能力时，全家人的生活质量陡然下降。所以，最大的保障投资在父亲身上，对妻子和孩子来说才是最可靠的保险。如果一个家庭计划买保险，那么年轻的父亲应该是投保大户，在签下保单之前，他需要慎重考虑两个主要问题——合适的保险金额和挑选险种。比照家庭支出计算保额当二人世界增添了新成员时，家庭为下一代的成长教育要增加许多开支，所需金额绝不是一笔小数目，而太太因为生产休养的关系，一段时间内不能上班，此外，每月还有房子、车子要供……整个家庭一下子只有父亲有收入，而支出却增加了很多。孙巧玲发觉，处在这个时期的保险客户，首先会关注孩子的培养费，但往往忽略了房贷和车贷的风险，很少人会考虑到以后的养老问题。因此，在确定保险金额时容易出现偏差。父亲到底要花多少钱投保才真正能做到无后顾之忧？保险专业人士提醒说，每一个客户保险金额的确定都要从个人的要求出发，并且会随着生活的变化而调整。保险支出应该有一个基本的计算框架，即是把家庭负担的所有贷款，加上未来十年的生活费用，计算出粗略的家庭总保额，父亲挣的钱占家庭总收入几成，就应该分得几成的保额。例如，广州的一个三口之家，孩子不满周岁。目前房贷50万元；每个月的生活开支8000余元，一年下来近10万元，按十年为一个保障计划来算，总的生活开支为100万元。那么，这个家庭的总保额应在150万元左右。从收入上看，父亲年收入50万元，母亲为10万元。笼统地说，父亲需要实现的保障额应该达到125万元。这个家庭目前希望每年所缴保费控制在3万元之内，且特别要求给母亲和孩子加重投保。于是，理财专家将父亲这125万元保额，分配为一份20万元的重大疾病险，每年缴保费5000元；一份50万元的意外险，每年缴保费1000元；一份30万元的万能寿险并附加客户因意外造成的残疾保险25万元，年缴保费6000元。那么，父亲每年的保费投入应为1.2万元，符合家庭的保险投资预算。这三份保单可以应付父亲出现意外、染病给小家庭带来的经济打击。每个家庭对年投入的保费都会有预算，尽管发达国家的家庭保险费用普遍占年收入的10%-20%，但考虑到中国家庭的日常生活开支相对大，所以这个比例可以降到8%。也就是说，这位年收入50万元的父亲，每年花4万元买保险都是合适的，而目前的保险组合只满足了家庭的基本保障，剩下的钱可以用在他个人的养老保险上。35岁后男性患病几率提升理想的保额并不一定能带来周全的保障，险种需要合理搭配，对于父亲们来说，投保有自身的特性。蒲海翔是友邦保险广州分公司营管处的经理，以他多年的经验看，30岁—40岁的成年男性的经济压力最大，这段时期理财的首要目的是寻求财务安全。蒲海翔当了父亲后，给自己买保险明确了两个目的，一是为自己有能力挣钱的二三十年投保，二是强制自己存一笔钱养老。在工作赚钱的二三十年时间内，疾病、事故、残疾、死亡都可以夺走这种挣钱的能力，而保险正是为了针对这几类风险。集中在成年男性身上易发的重大疾病有急性心肌梗塞、癌症和中风。从友邦保险理赔的统计看，成年男子超过35岁，疾病就逐渐多起来，40岁—55岁则是高发期。蒲海翔说，现时35岁—55岁男性投保人的体检报告中，血压和血脂正常的没有几个，“可以从血压和血脂的指数来判断此人的工作职位高低”。血压和血脂过高是引发急性心肌梗塞的祸根。同时，长期烟、酒过度引起的肺癌比例也很高。而中风多数发生在长期从事高强度脑力劳动的人身上。意外险不保障疾病侵害意外险是大家最容易接受的险，但应注意到，保险合同里对“意外”的定义是“遭遇外来的、突发的、非疾病”的事故，这意味着因为疾病而身故不属于意外险的赔付范围。蒲海翔表示，不少理赔纠纷的起因就在于对意外险定义的认识上。目前市场上的意外险保单有两种，分成储蓄型和消费型，前者在合同期内有病会给付保险金，没病可以当作储蓄，期满后拿回保费；后者则没有储蓄功能。专家提示，只有作为主险的重大疾病险才是储蓄型保险。此外，随着年龄增长，最好适当提高用于养老的保险产品的保额。具体金额可以参照自己预估的退休后日常生活费，减去社保和企业年金来定。中宏人寿广州分公司营业经理赵健伍认为，眼下热卖的万能寿险产品未必是理想的养老保障，因为当投保人进入老年期后，需要从保费中扣除的风险费用每年递增的速度将很快，此时再续保并不划算，所以万能险保单多数在退休年龄时终止，投保人将一次性提取不菲的保险金。而接下来呢？如果希望在60岁后每月有一笔现金用，那么除了社保、企业年金组成的退休金以外，可以买传统的养老保险产品作补充。

家庭保险规划需要注意哪些如何才能做好

首先，家庭保险规划围绕的中心是“家庭”，就要考虑到家庭所面临的风险，比如疾病、意外、事业、养老、教育等方面的内容，与家庭无关的次要考虑。要考虑家庭的实际情况，针对实际状况制定规划。其次，家庭收入影响较大，投入过大或过小，都会影响生活质量，因此需要权衡利弊，需要保证一定的现金流。能承担得风险可以自担，其他的风险可以依靠保险。第三，重点要突出，要把资金投入到能利用到的方面，对于不符合实际情况尽量剔除，把主要部分投入到最重要和紧急的方面。第四，要考虑好险种的保险范围与自身实际相匹配。哪方面有风险就要投哪方面，理赔范围要考虑清楚。做家庭保险规划需要专业的知识，如果没有就需要专业公司的协助。建议找相关的专业机构，可以为用户提供“一对一”全流程的家庭保险规划解决方案，包括保险咨询、方案定制、保单管理、理赔协助等各种服务，是委托家庭保险规划的很好选择。

年轻家庭如何规划保险投资

人物介绍董先生今年36岁，在一家国有大型企业任总经理助理，年薪15万元，职业较为稳定。爱人高女士今年33岁，目前在家做全职太太。儿子4岁，正上幼儿园。双方父母身体健康，无需经济上的资助。董先生一家现有一套旧房，全家年税后收入12万元。董先生一家现有银行活期存款1.2万元，3年期定期存款30万元且年底到期，股票投资3万元，现市值2.1万元。今年，董先生在中心城区购买了一套90平方米的商品房，己首付20万元，剩下的43万元由银行提供20年按揭贷款，每月需付本息2850元左右，决定今年底新房装修并入住，计划花费装修费10万元左右，旧房出租，每月能得到租金1500元，已购置私家车一辆。固定资产分析住房消费对于已按揭购房且需按月支付购房贷款本息的董先生来说，是一种刚性的消费。董先生一家拟于最近装修房屋，因此，这用于装修的10万元，只能从即将到期的30万元定期存款中列支了。除去装修费用，剩下的20万元是提前还贷，还是用于投资呢？这主要取决于市场上有没有收益稳定且高于银行贷款利率的投资渠道和项目了。目前来看，市场上的投资产品就属国债利率高且稳定，不过它的年利率最高不会超过4.5％，与5.04％年贷款利息率相比差得比较多。基于上述考虑，我们建议20万元的余款还是提前还贷比较划算。保险投资分析目前看来，董先生一家对保险投资不是很在意，但是对于高收入家庭来讲，保险方面的投资应和收入成正比。由于董先生一家刚刚买了新房，房贷险的投资应提到购买日程上来。目前，市面上的房贷险产品一般分两种，即仅保房屋建筑结构的“房贷基本险”和既保房屋又保还贷责任的“房贷综合险”。房贷基本险的条款是保房不保人，只管火灾、爆炸等造成的房屋损失。而房贷综合险除保障上述房屋损失外，还提供还贷保证，即被保险人因意外伤害事故致死或伤残，而丧失全部或部分还贷能力时，保险公司负责偿还贷款本金余额。在这里，我们建议董先生一家先购买三年期的普通房贷综合险1200元，如果三年内所住房屋发生财产损失或产生施救费用，能够得到保险公司10万元到30万元的相应赔偿。子女教育投资是家庭生活中的头等大事，丝毫马虎不得。董先生夫妇的孩子现在年幼，若从现在起，10年中每年交纳3000到5000元保险费用于教育险的投资，那么孩子将在18、19、20、21周岁时，每年将分别获得1.5万元左右的大学教育金，在25周岁时，可获得约4.5万元的创业启动资金。与此同时，通过红利的派发还有可能获得较高的投资收益。高女士和董先生虽然都拥有社保，但是这种保障是低水平、广覆盖的一种保障，它不足以转嫁因重大疾病而发生的医疗费用风险。虽说家庭收入比较可观，但是绝大部分已经用于提前还贷和房屋装修了，如果在这期间家里的成员得了重疾，高额的医疗费用会给家里带来较大的负担。建议夫妇俩分别购买太平盛世万全终身重大疾病保险各5份，缴费期30年，高女士年缴费2785元，董先生年缴费3455元，夫妇俩年合计缴费6240元。选择30年的缴费期是基于以下三个方面的考虑:首先，董先生一家的收入较稳定，续期保费的缴纳基本上不成问题；其次，根据保险条款的规定，合同生效180天后，被保险人在经保险人认可的医疗机构初次接受合同中的重大手术，保险人给付重大疾病保险金，给付金额为合同约定保险金额的2倍，即10万元，由此可见，这种缴费方式具有以小博大的保障功能；最后，缴费年期越长，每个年度缴纳的资金就越少，对于家庭而言，就可以用更多的资金，去追求较高的投资收益。500)this.width=500’ align=’center’ hspace=10 vspace=10》

家庭理财怎样分配资产才是最合理保险的

家庭理财的资产分配涉及多方面，其中包括投资、储蓄、保险等方面。合理的资产分配可以帮助家庭实现财务目标、降低风险、提高财务安全性。以下是一些通用的建议，但请注意每个家庭的情况都可能不同，因此应根据具体情况做出调整。 紧急储备金： 分配一部分资金作为紧急储备金，用于应对突发的紧急事件，建议储备3-6个月的家庭开支作为紧急储备金。 保险规划： 寿险保险： 如果家庭有经济依赖人员，购买足够的寿险保险以保障家庭成员的生活质量，特别是主要经济支柱的人。 医疗保险： 确保购买适当的医疗保险，以应对突发的医疗费用。 财产保险： 考虑购买财产保险，保障家庭财产不受损失，如家庭住房、车辆等。 长期投资： 将一部分资金长期投资于稳定和成熟的投资产品，如股票、债券、基金、房地产等，以获取长期回报。 考虑通过定期定额投资策略来分散风险，定期定额投资可以避免市场波动对投资的影响。 子女教育基金： 为子女教育规划一定的资金，可以选择教育储蓄计划或其他长期投资工具来实现子女的教育金积累。 退休规划： 为退休生活规划资金，可以选择投资于养老金、投资型保险等长期理财产品。 考虑充分利用税收优惠的退休账户，如个人养老账户等。 风险承受能力考量： 考虑家庭成员的风险承受能力，年龄、健康状况、收入水平等都会影响风险承受能力，合理分配风险资产和保守资产。 定期评估和调整： 根据家庭生活变化、财务状况、经济环境等，定期评估家庭资产分配，进行适度调整。在进行资产分配时，建议寻求财务规划师或理财顾问的建议，根据家庭的具体情况制定最适合的资产分配计划。

怎样做好家庭理财规划

做好家庭理财规划是我们人生中的一项重要内容，好的家庭理财规划可以增强家庭的经济实力，提高家庭的抗风险能力，提升家庭成员的幸福感、满足感和获得感。那么怎样做好家庭理财规划？家庭理财如何配置资金？对于这方面的问题，我们准备了相关知识，以供参考。

一、怎样做好家庭理财规划？

家庭理财规划主要可以分为基本生活开销规划、投资理财规划、储蓄规划和家庭保险规划等几个方面的内容。

1、基本生活开销规划

基本生活开销是我们生活的一个基本保障，这一部分的支出非常地重要，我们必须在基本生活得到保障的基础上才能进行投资、储蓄和家庭保险方面的规划。

基本生活开销规划是家庭理财中很重要的一部分内容，基本生活开销的支出占到了我们家庭收入的很大一部分比例，每个月的家庭收入都需要先满足基本的家庭生活开销。拥有完善的基本生活支出规划可以为我们的家庭节省很大一部分的钱，例如：制定基本生活消费清单，每个月按时按需进行采购，避免额外的消费支出。避免冲动消费，改掉喜欢乱花钱的习惯，减少人情消费，把握好适当、适度、适量的原则。

2、投资理财规划

投资理财规划是在满足基本生活开支后进行的，主要就是投资银行理财产品、基金、股票和黄金等。在这里我们要注意的是，用于投资理财的资金不能占到太大的比例。在风险控制上，我们需要根据家庭的风险承受能力来进行投资。也可以进行分散投资，一部分投资于谨慎型和稳健型的理财产品，一部分投资进取型的理财产品，这样可以分散风险，同时能够兼顾收益。

3、储蓄规划

储蓄是家庭理财中必要的一部分内容，储蓄主要是用来应对突发事件，以备不时之需。因为在急需要用钱的时候，投资理财中的资金变现能力比较弱，所以需要留有一部分的储蓄。存款也是有多种方式可以采取，例如：阶梯存款法、12存单法、结构性存款等，这些存款方式可以在保证资金流动性的同时兼顾预期收益。

4、家庭保险规划

家庭保险规划就是为家庭里面的成员买一些保险，例如：意外险、重大疾病险等，以应对突发的状况，这一部分的资金占到的比例相对较小。

二、家庭理财如何配置资金？

家庭理财就是对家庭的收入和支出进行管理，需要合理地配置家庭资金，可以运用4321的资产配置方法，40%用来投资理财、30%用来家庭日常的生活开支、20%用来储蓄，以备不时之需、10%用来购买各种家庭保险。这样的资产配置可以有效提高家庭资产的利用效率，同时能够使得家庭生活得到一定的保障。

家庭保险规划核心是增强什么确保家庭可以健康持续发展

增强家庭的抗风险能力。通过购买保险产品，人寿保险、健康保险、意外保险等，帮助家庭在面临意外事件或不可预测的风险时，获得经济上的支持和保障，避免因财务问题而导致的家庭危机。保险规划可以帮助家庭实现长期的财务目标，子女教育、退休储备等。

个人家庭保险规划

家庭保险配置有以下几点原则：

1、优先为家庭经济支柱配置完善的保障，先满足保额需求，后考虑保费支出；

2、先大人后小孩，孩子投保越早越好，俗话说：“父母就是孩子的保险”，父母能稳定的获得经济收入就能保障孩子学习和成长；

3、先保障后理财（教育金、养老）；

4、生老病死，是人的一生躲不过的风险，任何一个家庭想要一个全面的保险保障，都少不了下面4种保险：

（1）重疾险： 防范家庭成员罹患大病，造成巨额医疗康复费用支出的风险；

（2）寿险：防范家庭顶梁柱身故，收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险；

（3）医疗险：补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险，做到小病不花钱，大病不差钱；

（4）意外险：解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。

家庭保险配置方案有个很实用简单的定律，即双十定律：保障额度=10倍家庭年收入，保费支出=家庭年收入的10%左右。

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家庭在规划保险方案时，需要注意哪些原则

在给家庭规划保险配置方案时，首先需要注意“先大人、后小孩”的原则，其次就是“先保障、后理财”的保险购买顺序。今天，我就来给大伙科普下家庭配置保险时的注意事项。在此之前，对保险一知半解的朋友，建议先看看学姐整理的保险相关知识合集：超全！你想知道的保险知识都在这1、先大人、后小孩小孩最好的依靠是大人，大人才是孩子最好的保障。只有大人在给自己配齐了保险之后，才能给孩子最好的保障。试想下，如果大人没给自己买保险，先给孩子买了，万一大人遭遇风险且中断了收入的话（在没有保费豁免的情况下），那么孩子保险的保费又得谁来交？保费一旦中断缴纳的话，那么保险就会失效，孩子的保障空档期就会再度暴露出来。所以说，在设置家庭保险配置计划的时候，需要注意“先大人、后小孩”的原则。接着，给大伙送上保险的购买避坑指南，有需要的朋友可自取：【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑2、先保障、后理财在给整个家庭配置保险时，需要先将保障型保险配齐，再去考虑购买理财型保险。这是因为，只有在确保人身保障万无一失的情况下，才有精力跟资本去考虑理财。在给自己跟家人配置了保障型保险之后，如果手头还有一笔短时间内不需要启用的资金的话，则可以考虑下为家庭配置理财型保险，以此来获得收益。想买理财险却又无从下手？看这份榜单就够了：十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！