金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于哪类金融机构）

本文目录

• 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于哪类金融机构
• 根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（　　）
• 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法
• 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法实施时间
• 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
• 金融机构对于哪些情况需要提交可疑交易报告
• 金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
• 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中金融机构应该报告哪些大额交易
• 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定
• 金融机构大额和可疑交易报告管理办法

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于哪类金融机构

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于全国行政管理部门登记的非银行支付机构、托管机构、信用卡中心、证券、期货、保险、信托公司等金融机构。根据查询相关资料信息，不适用于人民银行以下的农村金融机构。

根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（　　）

【答案】：D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为D选项。

人民币大额和可疑支付交易报告管理办法

第一条 为加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条 本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。　　大额支付交易，是指规定金额以上的人民币支付交易。　　可疑支付交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。第三条 经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、城乡信用社及其联合社、邮政储汇机构（以下简称金融机构）办理支付交易业务应遵守本办法。第四条 中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告工作的监督和管理。第五条 中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测。第六条 金融机构的营业机构应设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。第七条 下列支付交易属于大额支付交易：　　（一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；　　（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；　　（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。第八条 下列支付交易属于可疑支付交易：　　（一）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；　　（二）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；　　（三）资金收付流向与企业经营范围明显不符；　　（四）企业日常收付与企业经营特点明显不符；　　（五）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；　　（六）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；　　（七）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；　　（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；　　（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；　　（十）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；　　（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；　　（十二）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；　　（十三）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；　　（十四）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；　　（十五）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。　　本条所称“短期”，指10个营业日以内。第九条 存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的真实性、完整性、合法性。第十条 金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。第十一条 金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有本办法第八条所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》（格式见附表1）后进行报告。第十二条 金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向中国人民银行报告。　　中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并记录存档。第十三条 金融机构应按银行会计档案管理的规定保管支付交易记录。第十四条 金融机构应根据本办法制定支付交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报告。　　金融机构应对下属分支机构内部管理制度的执行情况进行监督、检查。第十五条 大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。　　大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。　　可疑支付交易由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法实施时间

2017年7月1日。根据百度百科查询，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的实施时间为2017年7月1日。该《办法》由中国人民银行负责解释，自2017年7月1日起施行。同时，中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）同时废止。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

第一条　为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条　本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：　　（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。　　（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。　　（三）保险公司、保险资产管理公司。　　（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。　　（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。　　从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。第三条　中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。第四条　中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。　　中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。第五条　金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。　　金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。　　金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。第六条　金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。第七条　金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。　　客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。第八条　金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。第九条　金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：　　（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。　　（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。　　（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。　　（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。　　累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。　　客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。　　中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。第十条　对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：　　（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。　　活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。　　定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。　　（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。　　（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。　　（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。　　（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。　　（六）金融机构内部调拨资金。　　（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。　　（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。　　（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。　　（十）中国人民银行确定的其他情形。

金融机构对于哪些情况需要提交可疑交易报告

金融机构对于短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符等情况可以提交可疑交易报告。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：

（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。

（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。

（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

（五）中国人民银行要求关注的其他因素。

扩展资料：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十七条可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：

（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。

（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。

（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。

金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》经2016年12月9日中国人民银行第9次行长办公会议通过，2016年12月28日中国人民银行令〔2016〕第3号发布。该《办法》分总则、大额交易报告、可疑交易报告、内部管理措施、法律责任、附则6章30条，由中国人民银行负责解释，自2017年7月1日起施行。中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）同时废止。中国人民银行此前发布的大额交易和可疑交易报告的其他规定，与本办法不一致的，以本办法为准。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中金融机构应该报告哪些大额交易

中国人民银行令〔2016〕第3号-《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当报告下列大额交易： （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 （三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 （四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当根据制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

此外，管理办法还规定，金融机构应当将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。金融机构既要在客户身份识别过程中采取合理措施识别可疑交易线索，也要通过对交易数据的筛选、审查和分析，发现客户、资金或其他资产和交易是否与私自融资等违法犯罪活动有关。

金融机构大额交易注意事项：

1、遵守相关法律法规和监管要求：金融机构应确保其业务操作符合相关法律法规和监管要求，包括大额交易报告制度。

2、强化客户身份识别和风险管理：金融机构在办理大额交易时，应加强客户身份识别，了解客户的真实身份和交易目的，评估风险并采取相应的风险控制措施。

3、建立大额交易监测系统：金融机构应建立大额交易监测系统，对交易进行实时监测和报告，及时发现异常交易情况。

4、与监管部门保持沟通：金融机构应与中国人民银行等监管部门保持密切沟通，及时报告大额交易的情况和问题，并遵守监管部门的要求和建议。

金融机构大额和可疑交易报告管理办法

为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。

《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

（五）中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

可疑交易报告的参考因素

金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：

（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。

（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。

（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

（五）中国人民银行要求关注的其他因素。

以上内容参考：百度百科-金融机构大额和可疑交易报告管理办法