存款准备金制度（存款准备金是什么）

本文目录

• 存款准备金是什么
• 存款准备金通俗理解
• 三大货币政策工具包括存款准备金政策再贴现政策
• 法定存款准备金政策
• 法律规定存款准备金制度体现商业银行经营中的什么原则
• 什么是存款准备金制度它的优缺点有哪些
• 存款准备金是什么存款准备金有哪些制度
• 存款准备金制度是什么
• 存款准备金是什么
• 存款准备金制度

存款准备金是什么

存款准备就是指银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。调整存款准备金是中央银行的一种政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，可以影响银行流动资金变化，从而影响市场上的货币供应。拓展资料存款准备金是金融企业为应付客户提取存款和资金清算而准备的货币资金。国际上，存款准备金主要包括三部分：一是库存现金；二是按存款总额或负债总额的一定比例缴存中央银行的存款，称为法定准备金；三是在中央银行存款中超过法定准备金的部分，称为超额储备。在本法中，存款准备金的范围仅限于法定准备金。存款准备金制度对金融宏观调控有几个方面的作用：一是调节和控制信贷规模；二是增强中央银行信贷资金宏观调控能力。而对于商业银行自身，存款准备金制度对于增强商业银行的存款支付能力和资金清偿能力也是有一定作用的。其表现有三：(1)限制商业银行派生存款的扩张能力，起着减轻商业银行债务负担和支付压力的作用，客观上增强了商业银行支付和资金清偿能力。(2)中央银行集中的存款准备金，对商业银行的支付和稳定起着最后的支持和保证作用。(3)当商业银行存款下降时，中央银行按规定的比例调减存款准备金，可以增加商业银行的资金头寸。从对存款人实施保护的角度出发，本条也明确规定：“商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金。”各商业银行既然吸收存款，则势必要准备一部分现款，以备存户随时提取，而不能全部贷放出去，从而有效地防止商业银行由于贷款过度而不能应付存款人提现的危机，限制商业银行的贷款规模和保证其在紧急时刻有足够的付现能力。因此，存款准备金制度不仅使存款人的利益置于法律保护之下，同时这一规定也有利于商业银行的经营安全。根据中国人民银行法的规定，中国人民银行制定货币政策，有权要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金。

存款准备金通俗理解

“存款准备金”通俗地说，就是中央银行要求有吸收存款业务的金融机构长期存放在央行里的一笔钱，用来保证金融机构客户提取存款和金融机构之间资金清算的需要。

一、设立原因

金融机构有很多种，我们就拿银行来说明。银行吸收了大家的存款是要付利息的，要把这些款以更高的利息率贷出去，银行才能赚钱。银行不能把我们存的款全部贷出去，否则等到我们要用钱要提款的时候银行没钱给我们就麻烦大了。

为了防范这个风险，各家银行都要在央行开立账户，按照吸收存款总额的一定比例缴存一笔钱到央行的账户里，这笔钱叫做“法定存款准备金”，这个比例就是“存款准备金率”，只能由央行来规定这个比例是多少。

二、存款准备金的种类

法定存款准备金：根据法律规定，银行必须按照一定比例缴纳的存款准备金。这部分准备金主要用于保障银行系统的流动性和金融稳定。

自愿存款准备金：银行自愿缴纳的存款准备金，主要用于提高其资本实力和信誉度。

存款准备金制度的利弊影响：

一、有利影响

1、维护金融稳定

存款准备金制度可以通过调控银行体系的流动性，防范金融风险，维护金融稳定。

2、控制通货膨胀

存款准备金制度可以限制银行放贷规模，控制过度信贷扩张，抑制通货膨胀风险。

3、保护存款人权益

存款准备金作为备用资金，可以保障商业银行的偿付能力，保护存款人的权益。

二、弊端影响

1、降低银行盈利能力

存款准备金制度要求商业银行将资金存放在央行或其他指定金融机构作为备用资金，这会减少商业银行可使用的资金量，从而对其盈利能力产生一定影响。

2、影响货币供应量和信贷发放

存款准备金制度的实施会减少商业银行可用于放贷的资金量，可能对经济的信贷发放和货币供应量产生一定影响，影响经济的发展和增长。

3、增加金融机构的成本压力

商业银行需要将一部分存款资金存放在备用金机构，这会增加银行的成本压力，可能导致利率上升和贷款利率的提高，对企业和个人的融资成本产生一定影响。

4、可能引发资金流动性问题

在特定情况下，存款准备金制度的要求可能导致部分商业银行的流动性问题，特别是在金融市场出现紧张局势时，可能加剧市场的波动性和不确定性。

三大货币政策工具包括存款准备金政策再贴现政策

三大货币政策工具分别是法定存款准备金政策、再贴现政策以及公开市场政策

货币政策是国家调节经济的一种手段，而货币政策的三大工具是存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。下面我们来具体了解一下这三大工具的操作方法和作用。

一、存款准备金制度

存款准备金制度是指银行中部金融机构为确保客户提取存款和资金清算而准备的存款。银行返薯颂中央银行要求的存款准备金率是存款准备金率。存款准备金制度的作用是通过提高或降低法定准备金率来减少或增加银行的可贷资金，从而减少或增加经济中的货币量。但是存款准备金政策的缺点是效果太大，其政策效果在很大程度上受到商业银行超额存款准备金的影响。

二、再贴现政策

再贴现政策是指将商业银行或其他金融机构通过贴现获得的未到期票据转移到银行中部，实现资金的转移和货币的供应。对银行中部来说，再贴现是指购买商业银行持有的票据，流出真实货币并扩大货币供应；对商业银行而言，再贴现就是卖出贴现票据，解决资金的暂时短缺。再贴现政策的作用是通过提高再贴现利率来减少经济中的货币量。再贴现业务的主要优势是有利于银行中央发挥最后贷款人的作用，并能调节货币供应量的总量和结构。

三、公开市场业务

公开市场业务是指银行中部通过买入或卖出吸收基础货币的有价值的证券，货币来调整货币供应的活动。与一般金融机构买卖证券不同，银行中央政府买卖证券不是为了盈利，而是为了调节货币供应。公开市场操作有以下优势：第一，央行可以及时操作，买卖任何规模的有价值的证券，将银行体系的储备货币和基础货币准确控制在合理水平；第二，公开市场操作没有“通知效应”，不会造成误解和混乱；第三，银行中部进行公开市场操作，不决定手敬收益率或其他证券，的利率，因此不会直接影响银行的收益。公开市场业务的作用是通过增加或减少发行的国库券等有价证券的数量来调节货币供应，从而达到控制货币供应量和维持货币市场稳定的目的。

综上所述，货币政策三大工具各有优缺点，并且在实际操作中需要根据经济形势和政策目标的需要进行灵活运用。

法定存款准备金政策

法定存款准备金政策是：

央行对商行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金；央行通过调整法定存款准备金率以增加/减少商行的超额准备，以收缩/扩张信用，实现货币政策所要达到的目标的政策。

存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。相应地，存款准备金是商业银行和其他金融机构按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款。金融机构只要经营存款业务，就必须缴存存款准备金。目前，存款准备金制度对于保护广大存款人的利益起着重要作用，并普遍被各国中央银行作为货币政策工具广泛运用。在我国，所有吸收一般存款的金融机构，包括商业银行、信用合作社、信托投资机构、财务公司和外资金融机构等；都有按规定比例和期限缴存存款准备金的义务。另外，存款准备金率由中国人民银行规定，并根据放松或紧缩银根的需要进行调整。

存款准备金政策的优点具体如下：

1、作用速度快而有力；

2、作用呈中性，即改变法定存款准备金比率对所有的银行和金融机构都产生相同的影响；

3、特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用；

4、存款准备金制度强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。

【法律依据】

《中华人民共和国商业银行法》

第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

法律规定存款准备金制度体现商业银行经营中的什么原则

法律规定存款准备金制度体现商业银行经营中的安全性原则。根据我国《商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。希望能帮到您。

什么是存款准备金制度它的优缺点有哪些

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央 存款准备金制度银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

优点：

存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。

缺点：

1、作用效果过于猛烈。法定存款准备金比率的微小变动，就会造成法定准备金的较大波动，对经济造成强烈影响; 

2、准备金比率的频繁变动会给银行带来许多的不确定性，增加了银行资金流动性管理的难度，因而易于受到商业银行和金融机构的反对。

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扩展资料：

存款准备金的提存比率各国有所不同，一般包括：

1、按存款的类别规定准备金比率。存款期限短的存款准备率就高,如美国的活期存款准备率是8～8％；存款期限长的存款准备率就低，美国曾规定为3～5％。

2、1935年以来，大多数国家采用单一的存款准备率制，对所有存款都按同一比率计提准备金。②按银行经营规模、经营环境规定不同比率。

3、对商业银行库存现金是否抵充法定存款准备金有不同的规定。多数国家规定，商业银行的业务库存不存入中央银行就不能作为法定存款准备金。美国从1960年11月起，业务库存也算作法定准备金。

4、法定存款准备率的调整幅度。多数国家都规定一个调整限幅，有的国家规定每次调整的幅度为2％,有的允许高达50％。

5、准备金中现金的比例。有的国家规定准备金中存入中央银行的现金要占一定比例。⑥准备金以外的准备。如英国的补充特别存款方案。

存款准备金是什么存款准备金有哪些制度

商业银行存在着兑现存款的风险，为了防止这种风险，中央银行让商业银行吸收一定存款后，按照一定比例交给中央银行一部分，这部分构成法定存款准备金。法定存款准备金国家规定上交比率，这个比率叫法定存款准备率。比如吸收100块钱，如果法定存款准备率是10%，100块钱交10块钱。

存款准备金制度是什么

存款准备金制度也称为存款准备金政策，是中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性地要求商业银行按此准备率上缴存款准备金，并通过调整存款准备主比率，以增加或减少商业银行的超额准备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量目的的行为。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。历史起源将存款准备金集中于中央银行的做法起始于18世纪的英国。英国1928年通过的《通货与银行券法》、美国1913年的《联邦储备法》和1935年的《银行法》，都以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金。由于1929～1933年世界经济危机，各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性，凡实行中央银行制度的国家都仿效英美等国的做法，纷纷以法律形式规定存款准备金的比例，并授权中央银行按照货币政策的需要随时加以调整。存款准备金制度起源于18世纪的英国，最初的主要功能是政府变相地向商业银行征收税收。历经美国1863年的《国民银行法》、1935年的《银行法》，准备金制度得到全球各国的普遍实施，存款准备金制度成为保证银行支付清算、控制货币供应量和稳定市场利率的重要货币政策工具。自20世纪70年代以来，随着西方主要国家货币政策目标的调整以及金融创新活动的潮起，存款准备金率普遍大幅度下降，准备金制度重要性显著下降，逐步演变成货币政策工具的辅助性工具。反观我国，存款准备金制度仍然是我国货币当局调整最为频繁，也是最为倚重的货币政策工具。通过分析存款准备金制度的演变过程及其动因，探求我国存款准备金制度的未来出路，并为此做好相关准备工作。

存款准备金是什么

存款准备金，是指金融机构根据法律法规的规定，将一部分客户存款中的资金存放在央行或其他指定金融机构作为备用资金，为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

存款准备金的比例由国家央行或金融监管机构制定，并根据经济形势和金融市场的需要进行调整。存款准备金制度旨在维护金融稳定、防范风险和促进经济健康发展。

金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

二、存款准备金制度建立背景

存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，是源于对金融风险和金融体系稳定的考量。在过去的金融危机中，金融机构的资金链断裂和风险暴露导致了金融市场的动荡和经济的崩溃。

世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。

存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。

三、存款准备金制度的利弊影响

（一）有利影响

1.维护金融稳定

存款准备金制度可以通过调控银行体系的流动性，防范金融风险，维护金融稳定。

2.控制通货膨胀

存款准备金制度可以限制银行放贷规模，控制过度信贷扩张，抑制通货膨胀风险。

3.保护存款人权益

存款准备金作为备用资金，可以保障商业银行的偿付能力，保护存款人的权益。

（二）弊端影响

1.降低银行盈利能力

存款准备金制度要求商业银行将资金存放在央行或其他指定金融机构作为备用资金，这会减少商业银行可使用的资金量，从而对其盈利能力产生一定影响。

2.影响货币供应量和信贷发放

存款准备金制度的实施会减少商业银行可用于放贷的资金量，可能对经济的信贷发放和货币供应量产生一定影响，影响经济的发展和增长。

3.增加金融机构的成本压力

商业银行需要将一部分存款资金存放在备用金机构，这会增加银行的成本压力，可能导致利率上升和贷款利率的提高，对企业和个人的融资成本产生一定影响。

存款准备金制度

存款准备金制度是保证商业银行的支付和清算业务，进而成为央行调控货币供应的政策手段。其准备金率和法定准备金的构成直接影响银行资产负债比例。央行可以通过增加存款准备金或减少存款准备金来调整商业银行的信用能力，从而达到稳定通货的政策目的。存款准备金的功能1、货币控制功能：作为控制货币总量的手段，由货币资本支出内部控制、库存现金控制和货币收入内部控制器组成；2.缓冲功能：当流动资金发生变化时，有利于稳定利率；三、流动资产管理职能：为央行提供资金需求来源，补偿流动资金供给；4.收入或税收职能:稳定中央银行收入。在金融体系下，金融机构的储备金以现金的形式存储在业务库中，并以存款的形式存储在央行，即所谓的储备金。