银监会10号文（国内第三方支付的有关监管政策是什么）

本文目录

• 国内第三方支付的有关监管政策是什么
• 政府基础设施类信托业务的平台名单是啥意思
• 银监会为出台信托公司治理标准摸底
• 银监会对异地贷款规定
• 银行消保工作通报
• 国发10号文的国发10号文内容

国内第三方支付的有关监管政策是什么

第三方支付行业竞争激烈，出现了出售支付牌照的形象，因此我国有必要对第三方支付进行监管。那么，国内第三方支付的有关监管政策是什么?很多人都不清楚，下面我整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。一、国内第三方支付的有关监管政策是什么      1、2014年1月13日，国办107号文《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》要求金融机构跨市场理财业务和第三方支付业务由人民银行负责监管协调。明确了第三方支付的监管主体和职责。      2、3月14日，原本还处于内部小范围讨论的《支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》版本流出，对支付转账限额的管理引起热议。      3、3月22日，建设银行便迅速下调了快捷支付限额，至此工-行、农-行、中-行、建-行等四大行均收紧了快捷支付限额，其中，工-行还统一了快捷支付接口。      4、月10日，银监会和央行联手发出《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发〔2014〕10号)，从保护客户资金安全和信息安全出发，对有针对性的问题细化了规范，涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等。二、国外第三方支付的监管模式      1、从业机构监管的角度，将第三方支付公司是为货币服务机构，不需获得银行业务许可证，而是以发放牌照的方式管理和规范，明确规定初始资本金、自由流动资金、投资范围限制等方面内容。      2、从功能监管的角度，将第三方支付平台上滞留的资金视为负债，通过提供存款延伸保险服务实现对其监管。      3、对于监管范围和职责分工，规定所有货币服务机构都必须在美国财政部的金融犯罪执行网络上注册，开业前要通过认定。      关于第三方支付如今也是发展的越来越快，大家要多做相关的了解才更有利。

政府基础设施类信托业务的平台名单是啥意思

1、名单是指银监会要求政府融资平台要实施名单制管理，不得对名单以外的平台公司授信。已经在名单中的平台公司分为“仍按平台管理类”和“退出类”两种，区别是退出平台类要求平台公司已经改造成能够商业化运作的一般公司。具体可参考银监会2013年10号文。

2、对财政预算的要求是因为一些平台公司偿还贷款本息的主要资金来源就是政府拨款，得证明政府拿得出这笔钱(还得起)，并且也纳入预算(愿意还)。

3、政府文件方面，银监会针对平台公司融资近年来每年都会有一个文件，有时自己发有时跟其他部委联合发。近几年的找来看下大体就有概念了。

建议留意一下《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》（财预463号），是财政部、发改委、人行、银监会一起发。

着重提到了“符合条件的融资平台公司因承担公共租赁住房、公路等公益性项目建设举借需要财政性资金偿还的债务，除法律和国务院另有规定外，不得向非金融机构和个人借款，不得通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资。

扩展资料

信托公司通过发行信托计划，募集资金参与投资市政工程、公共设施、水务系统、道路交通或者能源通信等基 础设施项目，一般采用信托贷款、股权投资合作开发等方式。

融资主体往往是具有高信誉级别或拥有政府背景的大型企业集团，所投资项目也多为投资者较为熟知的，服务社会的重点工程，产品本身附有政府信用或银行信用，能够为投资者提供安全稳定的投资收益。

当前基础设施类信托的主要特征是：

规模较大。一般超亿元，这与基础设施行业性质相关。

期限较短。一般以1-3年为主。

项目运作透明。

信托受益人的收益可观。收益上升，实际收益率达到甚至高于预期收益率，但仍低于其它领域。

一般具有较好的风险控制安排。如较强背景的信用担保、信托财产回购安排、项目本身收益水平不足时大多有补贴条款的保障等风险控制安排。

参考资料来源：百度百科-基础设施信托

银监会为出台信托公司治理标准摸底

彻查信托公司关联交易和信托财产挪用记者从几家信托公司了解到,银监会下属的各地区银监局对信托公司的交叉检查正处于现场检查阶段。虽然从最初进场的时间算起已有半个多月,但有些公司的检查工作仍在进行当中,可见其检查细致程度。据称,此次交叉检查不仅可验证前阶段信托公司首次信息披露试点工作的完成情况,银监会也将通过此次检查,对信托公司内部风险控制情况进行全面摸底,以便为即将出台的信托公司治理和若干业务标准做准备。第二次交叉检查此次检查分公司自查和检查组现场检查两个阶段,检查重点是信托公司关联交易和挪用信托财产,检查范围是信托公司2004年度的经营活动。关联交易检查范围包括各类关联方融资交易的发生额、资金去向及结构；信托财产与固有财产交易的累计交易金额与余额；信托公司不当关联交易等。银监会将对信托公司有关资金关联交易情况进行统计,并结合有关情况,对关联交易的风险状况进行评估。检查重点关注关联交易中涉及的违规行为,并对违规风险进行量化。对于关联交易中交易条件优于一般交易对手的交易,没有交易背景的资金往来也将重点关注。在此次银监会下达的《对信托投资公司挪用信托财产检查计划》中,将挪用信托财产界定为信托公司违反信托合同约定,擅自改变信托财产用途的行为或将信托财产、自营财产混用,并涉及改变信托财产用途的行为。其检查范围是信托公司违规将信托财产挪用于非信托目的用途的情况,被挪用信托财产的风险情况；保证信托财产独立性和安全性的内部控制是否建立并有效执行。此项检查重点是信托公司将信托财产挪用于非信托目的用途的发生额、结构、风险状况和预计损失等情况；评估挪用形成的违规和风险对信托投资公司的影响。这是2004年以来的信托业第二次交叉检查。上一次检查是在庆泰信托等多家信托公司问题集中暴露的背景下进行的,检查后银监会出台了对当时信托公司问题极有针对性的《关于进一步加强信托投资公司监管的通知》(简称46号文)。紧接着,以46号文为起点,2004年下半年至今,银监会出台了10多个规范信托公司行为的文件。一位信托公司人士认为,此次检查延承了上次检查的思想,还是对信托公司的摸底排查,并为出台业内期待已久的相关业务标准、分级标准搜集资料和意见。有消息称,银监会要在三年内对每家信托公司至少现场检查一次。摸清家底 明确标准关注信托业的投资者不难发现,最近两个月集合资金信托计划无论是数量还是金额都呈回落态势,有业内人士认为,这与许多业务标准未出台有关。自2004年银监会集中出台一系列信托公司规范性规章制度以后,公司治理、信托公司的会计制度、内部控制等信托公司管理的基础性文件均未出台,作为分类管理前提的评级标准也杳无音信。标准不明朗,加上交叉检查的压力,束缚了信托公司展业的手脚,也打压了他们业务创新的积极性。东中西区域发展和改革研究院金融研究所研究员孙立也认为,建立有效的信托资金运用行为规则,对信托市场的风险控制、保护各行为主体的合法利益具有重大意义,这个任务相当迫切。众所周知,资金信托行为系统由信托委托人、受托人和受益人组成,然而系统内部各行为人追求自身利益最大化的同时,缺乏的就是相互之间的监督。由此,也极易导致受托人在委托人和受益人不知情的情况下将原发行的信托资金挪作他用。据一位地方银监局人士说,银监会正试图在全面了解信托公司前提下,尽快出台公司治理、关联交易等标准。此次检查组在检查结束后就将总结若干典型案例,形成有关关联交易和挪用信托财产的专题报告,对发现的问题出具初步定性意见,并对违法、违规责任人提出处罚或整改意见,对存在的突出问题和监管难点,提出改进监管工作和健全信托公司内部控制的政策建议。

银监会对异地贷款规定

一、银监会对异地贷款规定

异地贷款银监会的规定为：银行业金融机构在贷款的过程中，必须要和存款的业务进行为发放贷款的主要前提条件。银监会主要是根据法律对银行和保险行业进行一定的监管，业相关金融机构和银行、信托机构，对不符合规定的机构进行调查。【本文关联的相关法律依据】《个人贷款管理暂行办法》第十一条下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和自然人；（二）贷款用（三）贷款申请数额、期限（四）借款人具备（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人

二、江苏苏宁银行可以网上异地存款吗？

苏宁银行不可以异地存款。为了进一步规范存款市场，监管部门下发了异地揽存禁令，受限制的银行包括城商银行、农商银行、村镇银行和民营银行等地方法人银行。

苏宁银行是正规银行。苏宁银行全称是江苏苏宁银行股份有限公司，属于民营银行，于2017年6月15日获得由江苏银监局颁发的金融许可。

三、公司想贷款,能向其他市县的银行的贷款吗???能给个银监会的成文规定...

可以

四、银监异地贷款的规定

法律分析：银监会异地借款负责存货挂钩，不得以贷收费，不得浮利分费，不得借贷搭售，不得一浮到顶，不得转嫁成本。简单来说，银行业金融机构在贷款的过程中，必须要和存款的业务进行分离，一定不可以将存款作为发放贷款的主要前提条件。此外，他也有四个公开条件，收费合理，以质定价，公开透明，减费让利，在收取服务费用的时候，会按照统一的定价，服务的价格必须要体现公开透明的原则。金融服务的优惠对象限定为小微企业，弱势群体，社会公益，三农企业。法律依据：《个人贷款管理暂行办法》第十二条贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。第十三条贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

银行消保工作通报

据银监会网站消息，近日，中国银监会消费者权益保护局发布2023年《关于部分银行保险机构违反的情况通报》号文(以下简称《通报》号文)，通报工商银行、光大银行、中邮人寿违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》号文(以下简称《投诉办法》号文)。

1.工行未按《投诉办法》回复投诉人，未在官网显著位置公布投诉渠道和程序。

二。光大银行未按照《投诉办法》进行统计、报告和披露投诉数据，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》关于银行业金融机构应严格遵守审慎业务规则的规定。

经查，光大银行未能按照《投诉办法》的要求进行投诉统计。部分消费纠纷未纳入投诉统计，年报披露并向银行保险监督管理机构报告的投诉数据远低于实际投诉量。上述行为违反了《投诉办法》第二条“银行业、保险业消费者投诉，是指消费者因与银行、保险相关服务发生争议或者接受银行、保险相关服务，向银行、保险机构主张民事权益的行为”和第二十六条“银行、保险机构应当建立消费者投诉的统计分析、溯源整改、信息披露和责任追究制度，定期分析投诉情况，及时有效整改问题；通过年报等方式披露年度消费者投诉情况。”以及第三十六条：“银行保险机构应当按照银行业保险监督管理机构的要求，报告本机构的消费者投诉数据和消费者投诉处理情况，并对所提交数据、文件和资料的真实性、完整性和准确性负责”。同时，上述行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则”。

三。中邮人寿未按照《投诉办法》进行统计、报告和披露投诉数据，违反了《中华人民共和国保险法》关于保险公司在向保险监督管理机构报送相关报告时必须如实记录保险业务事项的规定。

经投诉检查，中邮人寿存在2020年、2021年保险消费投诉统计、报告、披露不符合《投诉办法》要求的问题。2020年，中邮人寿未将部分消费纠纷纳入投诉统计，年报披露并向银行保险监督管理机构报告的投诉数据远低于实际投诉量。2021年，中邮人寿未将部分消费纠纷纳入投诉统计，上报银行保险监督管理机构的消费者投诉数据远低于实际投诉量。上述行为违反了《投诉办法》第二条、第二十六条、第三十六条的相关规定。同时，上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条“保险公司应当按照保险监督管理机构的规定报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告以及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记载保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

《通报》指出，给消费者投诉和维权带来不便，影响群众获得感，也不利于银行、保险机构的追查和整改，进一步加强和改进服务，保护消费者合法权益。《通报》要求各银行保险机构引以为戒，举一反三，认真落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等法律法规和消费者权益保护行为监管要求，落实消费者权益保护主体责任，完善投诉处理制度，畅通投诉渠道，规范投诉处理，妥善化解矛盾纠纷，提高消费者对银行保险机构投诉处理的满意度。

相关问答：

相关问答：最近准备处理一张工商银行逾期的信用卡，打12378投诉有用吗？

今天去工行签了协商分期！所以还是有一些发言权的！

我的卡本金是10万，逾期差不多70天，罚息差不多4000多，一个月1300左右！所以越要处理越好！

我是去年12月开始逾期的！当时倒卡已经快承受不了，费用每个月都是1000块！所以想想还是上岸吧！

逾期第一个月，几乎每天工行会打一个智能电话！

逾期第二个月，工行的外呼就打电话来催款了，叫你先还个30%，我当时也没有钱还！

外呼电话差不多5天一呼吧，口气越来越重！

我差不多在第60天的时候，主动打电话到总部，转人工，说要协商分期！

那个工作人员就问你，为什么逾期，要分期多少期，然后记录下来！第三个工作日，给我发了一条短信，说不符合条件，让我去当地支行询问！

我没有去！

差不多又过了三天，突然一个本地的电话给我打了，问我是不是要办理分期，我说是！

他让我先还一些，1万不行，5000，5000不行就3000！

我说10号才发工资，我10号去办理！

10号去了，但是我忘了预约了，只能等到11号了！也就是今天！

提供资料，一个身份证复印件，一个资金流水！

办理的时候，他问你要办理多少期的，我说60期，他就帮我计算了！

本金加分期利息37%

一共差不多五年还140000左右！每期2340左右！

我说好，我就直接签了！

这是我的经过！

反正钱是自己消费的，就是应该承受这个后果！

国发10号文的国发10号文内容

国发10号文全文如下：国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知国发〔2010〕10号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》(国办发〔2010〕4号)印发后，全国房地产市场整体上出现了一些积极变化。但近期部分城市房价、地价又出现过快上涨势头，投机性购房再度活跃，需要引起高度重视。为进一步落实各地区、各有关部门的责任，坚决遏制部分城市房价过快上涨，切实解决城镇居民住房问题，现就有关问题通知如下：一、各地区、各有关部门要切实履行稳定房价和住房保障职责(一)统一思想，提高认识。住房问题关系国计民生，既是经济问题，更是影响社会稳定的重要民生问题。房价过高、上涨过快，加大了居民通过市场解决住房问题的难度，增加了金融风险，不利于经济社会协调发展。各地区、各有关部门必须充分认识房价过快上涨的危害性，认真落实中央确定的房地产市场调控政策，采取坚决的措施，遏制房价过快上涨，促进民生改善和经济发展。(二)建立考核问责机制。稳定房价和住房保障工作实行省级人民政府负总责、城市人民政府抓落实的工作责任制。住房城乡建设部、监察部等部门要对省级人民政府的相关工作进行考核，加强监督检查，建立约谈、巡查和问责制度。对稳定房价、推进保障性住房建设工作不力，影响社会发展和稳定的，要追究责任。二、坚决抑制不合理住房需求(三)实行更为严格的差别化住房信贷政策。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。人民银行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理。住房城乡建设部要会同人民银行、银监会抓紧制定第二套住房的认定标准。要严格限制各种名目的炒房和投机性购房。商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。地方人民政府可根据实际情况，采取临时性措施，在一定时期内限定购房套数。对境外机构和个人购房，严格按有关政策执行。(四)发挥税收政策对住房消费和房地产收益的调节作用。财政部、税务总局要加快研究制定引导个人合理住房消费和调节个人房产收益的税收政策。税务部门要严格按照税法和有关政策规定，认真做好土地增值税的征收管理工作，对定价过高、涨幅过快的房地产开发项目进行重点清算和稽查。三、增加住房有效供给(五)增加居住用地有效供应。国土资源部要指导督促各地及时制定并公布以住房为主的房地产供地计划，并切实予以落实。房价上涨过快的城市，要增加居住用地的供应总量。要依法加快处置闲置房地产用地，对收回的闲置土地，要优先安排用于普通住房建设。在坚持和完善土地招拍挂制度的同时，探索“综合评标”、“一次竞价”、“双向竞价”等出让方式，抑制居住用地出让价格非理性上涨。(六)调整住房供应结构。各地要尽快编制和公布住房建设规划，明确保障性住房、中小套型普通商品住房的建设数量和比例。住房城乡建设部门要加快对普通商品住房的规划、开工建设和预销售审批，尽快形成有效供应。保障性住房、棚户区改造和中小套型普通商品住房用地不低于住房建设用地供应总量的70%，并优先保证供应。城乡规划、房地产主管部门要积极配合国土资源部门，将住房销售价位、套数、套型面积、保障性住房配建比例以及开竣工时间、违约处罚条款等纳入土地出让合同，确保中小套型住房供应结构比例严格按照有关规定落实到位。房价过高、上涨过快的地区，要大幅度增加公共租赁住房、经济适用住房和限价商品住房供应。四、加快保障性安居工程建设(七)确保完成2010年建设保障性住房300万套、各类棚户区改造住房280万套的工作任务。住房城乡建设部、发展改革委、财政部等有关部门要尽快下达年度计划及中央补助资金。住房城乡建设部要与各省级人民政府签订住房保障工作目标责任书，落实工作责任。地方人民政府要切实落实土地供应、资金投入和税费优惠等政策，确保完成计划任务。按照政府组织、社会参与的原则，加快发展公共租赁住房，地方各级人民政府要加大投入，中央以适当方式给予资金支持。国有房地产企业应积极参与保障性住房建设和棚户区改造。住房城乡建设部要会同有关部门抓紧制定2010-2012年保障性住房建设规划(包括各类棚户区建设、政策性住房建设)，并在2010年7月底前向全社会公布。五、加强市场监管(八)加强对房地产开发企业购地和融资的监管。国土资源部门要加大专项整治和清理力度，严格依法查处土地闲置及炒地行为，并限制有违法违规行为的企业新购置土地。房地产开发企业在参与土地竞拍和开发建设过程中，其股东不得违规对其提供借款、转贷、担保或其他相关融资便利。严禁非房地产主业的国有及国有控股企业参与商业性土地开发和房地产经营业务。国有资产和金融监管部门要加大查处力度。商业银行要加强对房地产企业开发贷款的贷前审查和贷后管理。对存在土地闲置及炒地行为的房地产开发企业，商业银行不得发放新开发项目贷款，证监部门暂停批准其上市、再融资和重大资产重组。(九)加大交易秩序监管力度。对取得预售许可或者办理现房销售备案的房地产开发项目，要在规定时间内一次性公开全部销售房源，并严格按照申报价格明码标价对外销售。住房城乡建设部门要对已发放预售许可证的商品住房项目进行清理，对存在捂盘惜售、囤积房源、哄抬房价等行为的房地产开发企业，要加大曝光和处罚力度，问题严重的要取消经营资格，对存在违法违规行为的要追究相关人员的责任。住房城乡建设部门要会同有关部门抓紧制定房屋租赁管理办法，规范发展租赁市场。各省(区、市)人民政府要对本地区房地产开发企业经营行为进行一次检查，及时纠正和严肃处理违法违规行为，检查处理结果要于2010年6月底之前报国务院。住房城乡建设部要会同有关部门组织抽查，确保检查工作取得实效。(十)完善房地产市场信息披露制度。各地要及时向社会公布住房建设计划和住房用地年度供应计划。住房城乡建设部要加快个人住房信息系统的建设。统计部门要研究发布能够反映不同区位、不同类型住房价格变动的信息。国务院各有关部门要根据本通知精神，加快制定、调整和完善相关的政策措施，各司其职、分工协作，加强对各地的指导和监督检查。各地区、各有关部门要积极做好房地产市场调控政策的解读工作。新闻媒体要加强正面引导，大力宣传国家房地产市场调控政策和保障性住房建设成果，引导居民住房理性消费，形成有利于房地产市场平稳健康发展的舆论氛围。国务院二○一○年四月十七日