家庭理财知识（理财的一些小知识）

本文目录

• 理财的一些小知识
• 家庭理财方法有哪些
• 理财的基本知识有哪些
• 家庭理财包括哪些方面
• 8个理财小知识

理财的一些小知识

　　导语：理财就是对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单地说，是关于赚钱、花钱、省钱的学问。下面是我为你准备的理财的一些小知识，希望对你有帮助！

　　 基本原则之一：

　　收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。

　　 基本原则之二：

　　量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。

　　 基本原则之三：

　　做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

　　 基本原则之四：

　　控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

　　 4321定律：

　　家庭资产的合理配置比率

　　这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：

　　40%用于买房、股票、基金等方面的投资;30%用于家庭生活开支;

　　20%用于银行存款，以备不时之需;

　　10%用于保险。

　　这只是一个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的.保险保障。

　　 72定律：

　　不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

　　本金增长一倍需要用的时间(年)=72/平均年收益率

　　比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。

　　 80定律：

　　股票占总资产的比重=(80-您的年龄)%

　　比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

　　 家庭保险双十定律：

　　家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。

　　 房贷三一定律：

　　住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。例如： 家庭收入10000元，房贷3000元。

　　 科学、高效的储蓄品种组合：

　　阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。

　　年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获得3年期存款的较高利息。适用于工薪家庭为子女积累教育基金等。

家庭理财方法有哪些

1, 家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。\x0d\x0a2, 在这14种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；\x0d\x0a3, 邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；\x0d\x0a4, 外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；\x0d\x0a5, 彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂??\x0d\x0a6, 因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种工具的运用上。

理财的基本知识有哪些

河南流传着一句家喻户晓的谚语，“吃不穷、穿不穷、算计不到一世穷”。这里的“吃”和“穿”指消费，“算计”指家庭收支计划，就是理财。谈到理财，一般想到的不是投资，就是赚钱。其实理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是一生的现金流量与风险管理。 一、理财的范围 1、赚钱--收入 人一生的收入包含工作收入（薪金、佣金、奖金、自营事业所得等）及运用金钱资源产生的理财收入（利息收入、房租收入、股利等），工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱。 2、用钱--支出 人一生的支出包括从出生至终老的生活支出（衣食住行教育娱乐医疗等家庭开销）及因投资与信贷所产生的理财支出（贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等）。 3、存钱--资产 当期的收入超过支出会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老无法继续工作产生收入时，我们就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 4、借钱--负债 当收入超过支出时就要借钱，借钱没有马上偿还会累积成负债。负债还清前，每期的支出除生活消费外，还有本金利息摊还支出。如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 二、理财产品、规划步骤和核心我们最常见的理财产品有：炒金、基金、股票、期货、国债、储蓄、债券、外汇、保险、银行理财产品、担保投资、信托、珠宝等。一般可能获得较高收益的产品，风险也较大，究竟怎样规划理财呢？ 第一步，回顾资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地理清理财目标。 第三步，不做不考虑任何客观情况风险偏好的假设，比如很多客户把钱全部都放在股市里，不考虑父母、子女，不考虑家庭责任，这时候他的风险偏好就偏离了他能承受的范围。 第四步，进行战略性资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力。负债就是家庭责任，赡养父母、抚养孩子。让你的资产和负债进行动态的匹配，以期收益最大化，获得高品质的生活，这就是家庭理财的核心理念。 三、理财生活中存在的几个误区 误区一：没财可理。许多人觉得收入低，用钱的地方多，存钱理财有难度，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。我有一个朋友，他把家里的房子抵押贷款50万元参与投资理财，收益率21.6%，贷款利率6.25%，一年获净收益7.75万元，比他夫妻工资的合计还要高。 误区二：不需要理财。有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点也是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。 误区三：会理财不如会挣钱。很多人都抱这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产， 我们看以下两个例子。 1、会理财：一年节约1万元参与理财，设定收益率为18%，30年后总现金资产是933万元！其中本金30万元，收益903万元！不经意间，一个千万富翁诞生了。 2、会挣钱：以月工资1万元的高收入计算，同样30年的工资收入是360万元，你即使不吃不喝，也只有360万！ 到底会理财不如会挣钱，还是会挣钱不如会理财呢？结论是，精明的算计比拼命的挣钱更具意义。

家庭理财包括哪些方面

1、必要的资产流动性它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。2、合理的消费支出理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。3、充足的教育储备“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。4、完备的风险保障人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。要想更好的理财推荐选择金斧子平台，金斧子推出全国首个水星智能规划系统，基于“大数据挖掘+智能算法”，积累海量资产配置案例，通过持续机器学习，打造全方位家庭财务分析模型，致力于为中国中产家庭提供千人千面家庭保障与资产配置方案。

8个理财小知识

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是打理钱财。家庭理财是门科学，下面，探其财经就为大家分享关于家庭理财8个小技巧。

1、时常梳理自己的支出和收入

有一些人根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。

窍门：收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。

2、存钱是最简单也最基本的理财手段

“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是投资理财之道!

窍门：应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。

3、注意家庭中的固定资产比例

许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十或上百万的房贷，往往导致生活质量下降。

窍门：固定资产的增值空间有限，变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

4、重视保险，理性选择投保的家庭成员

保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。

窍门：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。

5、做一个长期理财规划

很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。

窍门：应该从现在开始，建立长期规划。

6、不要妄想一夜暴富

许多人认为理财就是投资赚钱，甚至认为要一年内资产翻几番，才算真正的理财。

窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。

一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。

7、不盲目跟风

自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。

窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

8、建立科学的资产配置

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”

窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。